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Kreditvergleich: CreditPlus Bank Sofortkredit vs. netbank Ratenkredit

Kreditvergleich: Netbank Ratenkredit vs. Creditplus Ratendarlehen (Screenshot der Bankwebsites am 19.12.2016)

CreditPlus Bank Sofortkredit versus Netbank Ratenkredit – welcher Kredit passt zu wem?

Aktuell werben sowohl die CreditPlus Bank mit ihrem Sofortkredit, als auch die Netbank mit ihrem Ratenkredit mit ähnlichen Konditionen und Schlagwörtern. Beide haben einen sich gleichenden Internetauftritt und sind Spezialisten bei der Online-Kreditvergabe. Im Folgenden sollen diese beiden Kredite genauer beleuchtet werden.

Creditplus Ratenkredit
netbank Ratenkredit

Der Fokus soll schließlich auf den Fragen liegen: Was macht die Kredite aus? Was grenzt sie gegeneinander ab? Welcher Kredit passt am besten zu welchem Kreditnehmer? Doch zuerst: Wer sind die Anbieter?

Die CreditPlus Bank AG

  • Geschäftsbereiche: Privatkundenkredite, E-Finance, Partnerbanking, Filialgeschäft
  • Hauptsitz: Stuttgart
  • gehört zum Crédit Agricole Konzern
  • gegründet: 1960
  • www.creditplus.de
Die Netbank – eine Marke der Augsburger Aktienbank AG

  • Geschäftsbereiche: Privatkundenkredite, Girokonten, Sparanlagen
  • Hauptsitz Hamburg
  • eine Marke der Augsburger Aktienbank AG
  • gegründet: 1998
  • www.netbank.de

Die wichtigsten Konditionen der Ratenkredite im Überblick

netbank Kredit im Vergleich

Minimale und maximale Laufzeit

  • CreditPlus Bank: 12 bis 84 Monate
  • Netbank: 6 bis 84 Monate

Mögliche Kreditsummen

  • CreditPlus Bank: 1.000 Euro bis 70.000 Euro
  • Netbank: 3.000 Euro bis 50.000 Euro

Niedrigster Jahreseffektivzinssatz und höchster Jahreseffektivzinssatz

  • CreditPlus Bank: 2,59% bis 10,99%. Der Zinssatz ist von der Bonität abhängig.
  • Netbank: 3,54% bis 3,98%. Der Zinssatz ist nicht bonitätsabhängig, sondern steigt mit der Länge der Laufzeit an. Die aktuelle Zinsstaffel sieht wie folgt aus:
    • Laufzeit 6-12 Monate: 3,54% p.a. eff.
    • Laufzeit 13-72 Monate: 3,88% p.a. eff.
    • Laufzeit 73-84 Monate: 3,98% p.a. eff.

Besondere Konditionen und Vertragsservices

Beide Banken bieten folgende Konditionen an, um dem Kreditnehmer eine bessere Leistung zu bieten:

  • schnelle Onlinebeantragung des Kredits
  • Entscheidung über die Kreditgewährung innerhalb weniger Minuten
  • zügige Auszahlung auf das Girokonto des Kreditnehmers
  • Möglichkeit Sondertilgungen zu tätigen
  • Ratenpausen sind möglich
  • Möglichkeit zur Ratenabsicherung ist gegeben
  • keine Zweckbindung des Kredits. Das bedeutet, das Geld kann frei verfügt werden. Belege über die Verwendung des Kredits müssen nicht eingereicht werden. Der Kredit wird auch nicht mit dem kreditfinanzierten Gut besichert. Das heißt konkret: Wird ein Auto finanziert, muss der Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil 1) nicht bei der Bank hinterlegt werden.
  • der Zinssatz ist über die gesamte Laufzeit festgeschrieben und verändert sich nicht. Das ist besonders wichtig, falls das Zinsniveau während der Kreditlaufzeit steigen sollte. So erhöht sich nämlich die Belastung des Kreditnehmers nicht.

Creditplus Kredit im Vergleich

Sonstige Kreditkosten: Creditplus vs. netbank im Vergleich

  • Die CreditPlus Bank erhebt keine weiteren Kosten in Zusammenhang mit einem Kredit. Für die optionale, also freiwillige, Restschuldversicherung werden jedoch Kosten erhoben. Diese berechnen sich aufgrund der Kreditsumme. Eine Restschuldversicherung kann je nach Vertragsgestaltung den Kreditnehmer und seine Angehörigen absichern, falls er arbeitslos oder berufsunfähig wird oder gar stirbt. Die Versicherung zahlt dann den restlichen Kredit für ihn.
  • Bei der Netbank fallen Kosten unter anderem für folgende Leistungen an:
    • Ratenstundung: 15,00 Euro
    • Laufzeitänderung: 50,00 Euro
    • Sondertilgungen: Verwaltungsgebühr 2,00% des Tilgungsbetrags; mindestens 50,00 Euro
    • eine Vorfälligkeitsentschädigung bei Sondertilgung und bei vorzeitiger Ablösung
    • Kosten für eine freiwillige Restschuldversicherung

Wer kann den Sofortkredit beziehungsweise den Ratenkredit abschließen?

Sowohl der Sofortkredit der CreditPlus Bank als auch der Ratenkredit der Netbank richten sich an Privatkunden. Privatkunden sind nicht selbstständige Personen, also zum Beispiel Angestellte und Beamte. Bei der Netbank ist es auch als Freiberufler möglich den Ratenkredit zu bekommen (vgl. auch: Firmenkredite), sofern man nicht gewerbesteuerpflichtig ist. Zur Gewerbesteuerpflicht gibt das Finanzamt Auskunft.

Fazit: CreditPlus Bank Sofortkredit vs. netbank Ratenkredit

Auf den ersten Blick scheinen sich der CreditPlus Bank Sofortkredit und der Ratenkredit der Netbank sehr zu ähneln. Beide bieten einen schnellen Onlineabschluss des Kreditvertrags zu günstigen Konditionen für Privatkunden. Schaut man jedoch genauer hin, erkennt man die Unterschiede:

  • Beim Creditplus Sofortkredit hat der mögliche Effektivzinssatz eine relativ weite Spanne. Dies liegt in der bonitätsabhängigen Kreditberechnung begründet. Der Ratenkredit der Netbank ist im Zinsminimum etwas teurer, dafür ist der zu zahlende Zinssatz aber allein laufzeitabhängig. Die Zinsspanne ist eng.
  • Bei der CreditPlus Bank fallen außerhalb des Zinses keine weiteren Gebühren an. Eine Ratenstundung, vorzeitige Rückzahlung und Sondertilgungen sind kostenfrei. Die Netbank macht für jede dieser drei Vertragsleistungen Kosten geltend.
  • Die Laufzeiten und die Mindest- beziehungsweise Maximalkreditsumme weichen voneinander ab: 6 bis 84 Monate Laufzeit bei einer Kreditsumme von 3.000,00 Euro bis 50.000,00 Euro sind bei der Netbank möglich, und 12 bis 84 Monate bei 1.000,00 Euro bis 70.000,00 Euro erlaubt die CreditPlus Bank.


Aus diesen Unterschieden lässt sich ableiten, für wen welcher Kredit besser geeignet ist:

  • Bei sehr guter Bonität fährt man mit dem Sofortkredit der CreditPlus Bank besser, da man einen besseren Effektivzinssatz bekommt und Vertragsservices, wie beispielsweise Sondertilgungen, kostenlos sind. So kann man durch eine schnellere Rückzahlung des Kredits Zinskosten einsparen.
  • Bei mittlerer bis schlechterer Bonität ist eher der Ratenkredit der Netbank zu empfehlen. Wählt man dazu eine geringere Laufzeit, kann man einen sehr günstigen Zins erhalten. Plant man den Kredit schnell zurückzuzahlen, ist der Netbank Ratenkredit dann die erste Wahl.
  • Benötigt man eine hohe Flexibilität im Kreditvertrag, ist der CreditPlus Bank Sofortkredit die beste Wahl.
  • Ist einem die Flexibilität des Kredits nicht so wichtig und legt man keinen großen Wert auf Sondertilgungen, Kreditablösungen und vorzeitige Rückzahlung, kann sich eine Kreditberechnung bei der Netbank lohnen.
  • Bei sehr kleinen und sehr großen Kreditsummen (also weniger als 3.000,00 Euro und mehr als 50.000,00 Euro) fällt die Wahl zwangsweise auf die CreditPlus Bank, da die Netbank diese Art von Kreditsummen nicht anbietet.
  • Ergibt sich bei der konkreten Kreditberechnung der CreditPlus Bank nach einem Antrag ein höherer effektiver Jahreszins als 3,98%, bietet es sich an, den Kredit bei der Netbank zu beantragen. 3,98% beträgt dort nämlich der maximale Zinssatz. Wählt man eine kürzere Laufzeit, sinkt der Effektivzins bis auf minimal 3,54% p.a.

Berücksichtigt man diese Faktoren bei der Kreditentscheidung, findet man sicher den passenden Kredit. Ein genauer Blick in die Konditionen kann sich lohnen.

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Veröffentlicht am 19. Dezember 2016 mit den Schlagwörtern: , ,