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Kreditvergleich: DKB Privatdarlehen vs. netbank Ratenkredit

Kreditvergleich DKB netbank Ratenkredite (Screenshots der Bank-Websites am 14.12.2016)

Heute vergleichen wir für Sie das Privatdarlehen der DKB Bank und den Netbank Ratenkredit. Wer hat das bessere Finanzierungsangebot für Konsumenten? In welchen Fällen? Wo liegen Unterschiede? Für wen sind diese relevant?

DKB Kredite

Netbank Kredite


Auf dem Markt haben sich viele Finanzdienstleister etabliert, die Privatdarlehen für Verbraucher anbieten. Die Angebote variieren dabei in Bezug auf die Zielgruppe, Zinsen, Konditionen und Laufzeiten. Mitunter haben sich Anbieter von Kreditfinanzierungen auch auf eine bestimmte Klientel spezialisiert, wie Pensionäre, Personen mit schlechter Bonität oder Freiberufler. Daher ist es bei der Kreditaufnahme von Relevanz, die Finanzprodukte der einzelnen Anbieter miteinander zu vergleichen. Wer einen Gesamtvergleich von fast allen Ratenkredit-Angeboten am Markt in einem Rutsch und auf Basis seiner persönlichen Bonitätsdaten machen will, der kann das recht gut unter www.smava.de/kredit/ machen. Wir hier bei www.kreditexperten.com haben uns aber das Ziel gesetzt, jeweils zwei Einzelprodukte sehr im Detail gegeneinander zu vergleichen. Und siehe da – und vorweg: Im Vergleich der Ratenkredit-Angebote von DKB und netbank enttäuschte die netbank im Kleingedruckten hinsichtlich Gebühren für Sondertilgungen und die vorzeitiger Ablösung des Kredits. Doch eins nach dem anderen…

Kredit-Zielgruppe: DKB versus netbank

Die DKB Bank und die netbank bieten Kredite für Privatpersonen an, die über eine ausreichende Bonität verfügen und keinen negativen Schufa-Eintrag haben.

Die DKB Bank vergibt Kredite an Personen, die sich seit mindestens sechs Monaten in einem festen Arbeitsverhältnis befinden und die Probezeit absolviert haben. An Freiberufler und Selbstständige werden hingegen allgemein keine Kredite vergeben (siehe hierzu unseren Artikel zum Thema Unternehmenskredit). Von dieser Regelung ausgenommen sind einzeln spezifizierte Berufsgruppen: Ärzte, Hausverwalter, Notare, Apotheker, Wirtschaftsprüfer, Steuerberater, vereidigte Buchprüfer sowie öffentlich bestellte Vermessungsingenieure.

Im Vergleich zur DBK Bank bedient die netbank eine breitere Klientel. Neben Krediten für Arbeitnehmer bietet das Finanzinstitut auch Kredite für Freiberufler, die steuerrechtlich als solche anerkannt sind, an. Da die Bank ausnahmslos Konsumentenkredite anbietet, werden aber keine Investitionskredite für Gewerbetreibende ausgegeben. Auch bei der Dauer des Angestelltenverhältnisses zeichnet sich diese Bank durch eine größere Kulanz aus. So erhalten auch Personen einen Kredit, die sich noch in der Probezeit befinden. Es müssen lediglich die beiden letzten Lohnabrechnungen vorgelegt werden. Damit ist die netbank insbesondere für Freiberufler interessant, die von den meisten anderen Finanzinstituten mangels konstanter, respektive regelmäßiger Einnahmen, keinen Kredit erhalten oder an Arbeitnehmer, die sich noch in der Probezeit befinden.

DKB Bank: Wer kann einen Kredit beantragen

  • Privatpersonen mit ausreichender Bonität
  • Arbeitnehmer in festem Arbeitsverhältnis
  • Arbeitnehmer nach der Probezeit
  • Ärzte
  • Hausverwalter
  • Notare
  • Apotheker
  • Wirtschaftsprüfer
  • Steuerberater
  • Bestellte Vermessungsingenieure

netbank: Wer kann einen Ratenkredit beantragen

  • Privatpersonen mit ausreichender Bonität
  • Arbeitnehmer in festem Arbeitsverhältnis
  • Arbeitnehmer nach zweimonatiger Probezeit
  • Freiberufler

Kreditarten im Vergleich

Die DKB Bank vergibt konventionelle Privatdarlehen, über die der Kreditnehmer frei verfügen kann. Ob der ausbezahlte Betrag zur Umschuldung, zur Regulierung von Verbindlichkeiten oder für eine persönliche Anschaffung verwendet wird, interessiert dabei weniger.

Netbank Kredit BannerDie netbank hat mehrere Kreditarten in ihrem Portfolio. Neben klassischen Ratenkrediten werden auch spezielle „Kleinkredite“ beworben. Diese stehen dem Kunden ebenso wie bei den Privatdarlehen der DKB Bank zur freien Verfügung. Und nach genauerer Prüfung kann man eigentlich auch keinen Unterschied zu den Details des „normalen“ netbank Ratenkredits ausmachen; ist der netbank Kleinkredit also nur ein Marketing-Etikett?

Neben den verwendungszweckfreien Darlehen bietet die netbank einen zweckgebunden Kredit zur BaföG-Rückzahlung an. Ehemalige Studenten und Auszubildende können so den Rückzahlungsbetrag erheblich reduzieren. Da junge Uni-Absolventen noch am Beginn ihrer beruflichen Laufbahn stehen und entsprechend wenig verdienen, ist dieser Kredit eine gute Option, um die monatlichen Ausgaben zu entlasten. Darüber hinaus bietet die netbank einen Baufinanzierungsservice an. Dieser ebenfalls zweckgebundene Kredit ist auf potentielle Bauherren und Käufer von Immobilien zugeschnitten. Für die Berechnung des Darlehens und für das Ausarbeiten von Details stehen den Interessenten die Finanzexperten der netbank zur Verfügung, die den Kreditnehmer vom Zeitpunkt des Antrages bis zur Auszahlung betreuen. Dieser Kredit ist eine Alternative für diejenigen, die über keinen Bausparvertrag verfügen oder relativ zeitnah einen Betrag zur Finanzierung ihrer Immobilie benötigen. Die netbank erteilt binnen weniger Tage eine rechtsverbindliche Zusage zur Finanzierung.

DKB Bank: Angebotene Finanzierungsprodukte

  • Privatdarlehen

netbank: Angebotene Kredit-Produkte

  • Privatdarlehen
  • „Kleinkredit“ (im Marketing beworben, aber gleicher Konditionsrahmen wie normaler Ratenkredit im Dezember 2016)
  • Baufinanzierung
  • BAföG-Rückzahlung

Verzinsung der Ratenkredit-Angebote bei Netbank vs. DKB

DBK Kredit WerbungDie DBK Bank bietet Privatdarlehen zu einem relativ günstigen Festzins von 3,89 % p.a. an (Dez 2016). Die Berechnung dieses effektiven Jahreszinssatzes ist unabhängig von der Bonität und unabhängig von der Laufzeit. Der gebundene Sollzinssatz beträgt 3,82 % p.a.

Bei der netbank variiert der effektive Jahreszins zwischen 3,54% und 3,98%, da der Zinssatz an die Laufzeit gekoppelt ist. Bis 12 Monate Laufzeit ist der Effektivzins per Dezember 2016 3,57%, ab 13 Monate Laufzeit dann 3,89% und ab 73 Monate Laufzeit 3,98%.

DKB Bank Kreditzinsen im Überblick

  • Zinsen unabhängig von Bonität und Laufzeit
  • Sollzinssatz 3,82 % p.a
  • Effektiver Jahreszins 3,89 % p.a.

netbank Kredit-Konditionen im Überblick

  • Zinsen abhängig von der Laufzeit
  • Effektiver Jahreszins zwischen 3,54% und 3,98%
  • Sollzinssatz 3,48% bis 3,91%

Nettodarlehensbetrag und Laufzeit

Bei der DBK Bank kann der Kreditnehmer zwischen einem Darlehensbetrag zwischen 2.500 € und 50.000 € frei wählen. Auch die Laufzeiten sind frei wählbar und liegen zwischen 12 bis 84 Monaten. Einzige Ausnahme bildet der Minimalkredit von 2.500 €, bei dem eine maximale Laufzeit auf 36 Monaten festgesetzt ist.

Bei Wahl des Minimalkreditbetrags von 2500 EUR erlaubt die DKB nur Laufzeiten von 12-36 Monaten (Screenshot dkb.de am 14.12.2016)

Bei Wahl des Minimalkreditbetrags von 2500 EUR erlaubt die DKB nur Laufzeiten von 12-36 Monaten (Screenshot dkb.de am 14.12.2016)

Die Darlehenshöhen, zwischen denen der Kreditnehmer wählen kann, liegen beim netbank Ratendarlehen zwischen 3.000 € und 50.000 €.

Die Laufzeit des Minimalkredits ist bei der netbank nicht an eine Frist gebunden. So kann bei einer Darlehenssumme von 3.000 € die Laufzeit auch auf 84 Monate festgesetzt werden. Die monatliche Rate beträgt dann 40,89 €. Da bei der netbank die Zinsen an die Laufzeit gebunden sind, gelten hier die Hochsätze von 3,98 % effektiver Jahreszins und 3,91 % Sollzins. Im Vergleich zur DKB Bank ist die Aufnahme eines kleinen Kredits mit langer Laufzeit bei der netbank kostenintensiver und nur denjenigen zu empfehlen, deren monatliches Budget keine hohen Raten erlaubt.

Bei einem durchschnittlichen Darlehensbetrag von 8.000 € und einer Laufzeit von 48 Monaten liegen beide Banken gleichauf.

Kreditvergleich DKB netbank Ratenkredite (Screenshots der Bank-Websites am 14.12.2016)

Kreditvergleich DKB netbank Ratenkredite: Quasi kein Konditionsunterschied bei 8000 EUR / 48 Monate (Screenshots der Bank-Websites am 14.12.2016)

Für den Fall, dass sich die persönliche finanzielle Situation ändert, bieten beide Kreditinstitute die Möglichkeit der Sondertilgung an. Während die DBK eine vorzeitige Tilgung kostenlos anbietet, erhebt die netbank bei vorzeitiger Kündigung und Sondertilgung zusätzliche Entgelte, siehe u.g. Screenshot aus dem Preisverzeichnis der netbank. An dieser Stelle zeigt die netbank eine eklatante Schwäche im direkten Kreditvergleich zum DKB Ratenkredit!

Hier verliert die Netbank den Kreditvergleich: Sondertilgungen bzw. vorzeitige Ablösung eines Ratenkredits kostet nicht nur die gesetzlich vorgesehene Vorfälligkeitsentschädigung, sondern laut Preisverzeichnis der Bank zusätzlich noch ein Verwaltungsentgelt i.H.v. 2% / mind. 50 EUR (Screenshot https://www.netbank.de/privatkunden/service/rechtliches/preisaushang/ am 14.12.2016)

Hier verliert die Netbank den Kreditvergleich: Sondertilgungen bzw. vorzeitige Ablösung eines Ratenkredits kosten nicht nur die gesetzlich vorgesehene Vorfälligkeitsentschädigung (auf welche die DKB verzichtet), sondern laut Preisverzeichnis der Bank zusätzlich noch ein Verwaltungsentgelt i.H.v. 2% / mind. 50 EUR (Screenshot https://www.netbank.de/privatkunden/service/rechtliches/preisaushang/ am 14.12.2016)

DKB Bank

  • Frei wählbar zwischen 2.500 € und 50.000 €
  • Laufzeit bei 2.500 € max. 36 Monate
  • Laufzeiten ansonsten 12-84 Monate
  • Kostenlose Sondertilgung / Kreditablösung möglich

netbank

  • Frei wählbar zwischen 3.000 € und 50.000 €
  • Laufzeiten 12-84 Monate
  • Baufinanzierung ab 25.000 €, Laufzeit bei Baufinanzierung 5 bis 30 Jahre
  • Sondertilgung möglich, aber nur mit (hohen) Gebühren

Kreditentscheidung und Zusage

Beide Finanzinstitute bieten den Kunden die Möglichkeit, ihren Kredit online zu beantragen. Über den Kreditrechner kann der Kreditnehmer seinen Wunschkredit und die Laufzeit eingeben. Die Raten werden automatisch berechnet und angezeigt.

Bei der netbank erhält der Interessent zusätzlich Angaben über die Höhe der Zinsen. Die Legitimationsprüfung kann bequem von zu Hause aus via Internet per Video-Ident oder klassisch per Post-Ident erfolgen. Der Kreditantrag sollte zügig bearbeitet werden, so dass der Interessent bereits innerhalb weniger Tage einen Bescheid erhält. Der Kredit wird dann unverzüglich oder zu dem vom Kunden gewählten Termin ausgezahlt.

Bei der netbank erhält der Kunde nach Angabe seines Kreditwunsches und der Laufzeit online binnen Sekunden eine automatisierten Vorprüfung seines Antrages. Bei einem positiven Entscheid müssen das Formular für den Kreditantrag und der Post-Ident-Coupon ausgedruckt werden. Nach der Legitimation per Post-Ident müssen die Unterlagen und die Kopie einer Meldebescheinigung an die netbank gesandt werden. Auch hier erfolgt die Auszahlung nach der Kreditprüfung innerhalb von wenigen Tagen.

DKB Bank

  • Antragstellung online oder per Post
  • Legitimation über Post-Ident und Video-Ident
  • Zeitnahe Kreditprüfung

netbank

  • Antragstellung per Post
  • Legitimation über Post-Ident
  • Zeitnahe Kreditprüfung
  • Automatische Vorprüfung des Antrages

Weiterführende Informationen erhalten Sie in den folgenden Videos:

 

Fazit: DKB Kredit vs. netbank Kredit

Das Kreditangebot der DKB scheint uns insgesamt das besser konfigurierte Produkt. Es ist transparenter durch einen Einheitszins (bonitätsunabhängig, laufzeitunabhängig), und es erlaubt kostenfreie Sondertilgungen oder die gebührenfreie vorzeitige Kreditauflösung. Zudem: Wer bereits Kunde der Bank ist und ein DKB Cash Girokonto dort hat, der erhält einen Zinsvorteil von 0,2%.

Das Darlehensangebot der netbank punktet eigentlich nur bei kurzen Laufzeiten (bis 12 Monaten), denn da ist der effektive Jahreszins niedriger als bei der DKB.

Und nun?

Oder jetzt vollständigen Kreditvergleich durchführen

Veröffentlicht am 14. Dezember 2016 mit den Schlagwörtern: , ,