Viele Banken bieten Wohnkredite an, mit zum Teil sehr unterschiedlichen Konditionen / Zinsen. Für Immobilieneigentümer, die einen solchen Wohnkredit benötigen, ist es wichtig, diese zu kennen, um sich am Ende für den für sie passenden Kredit entscheiden zu können. Eine der angebotenen Finanzierungen für Eigentümer von Wohnungen und Häusern ist der SKG WohnKredit (hier zur Website). Immobilieneigentümer können so einen passenden Kredit zu einem durchaus passablen Zinssatz für sich aufnehmen, ohne direkt eine Baufinanzierung im Sinne eines klassischen Immobilienkredits aufnehmen zu müssen.
Für wen sich der SKG WohnKredit eignet
Eine Immobilie soll saniert oder umgebaut werden. Ein neues Bad muss her, oder eine neue Einbauküche steht auf dem Wunschzettel der Eigentümer. Dies und viele weitere Möglichkeiten, wie beispielsweise ein Umbau in Sachen Energieeffizienz, machen für viele Immobilieneigentümer einen Kredit notwendig. Statt eines richtigen Immobilienkredits bietet sich in diesen Fällen ein Wohnkredit an, der sowohl von den Sicherheiten her, wie auch von der Bonität, ganz andere Erfordernisse stellt.
Der SKG WohnKredit eignet sich für all die Immobilieneigentümer, die Hand anlegen wollen an ihr Eigenheim, sei es eine Eigentumswohnung oder ein Haus. Durch die zahlreichen Vorteile wie die flexible Laufzeit, die verschiedenen möglichen Kreditsummen und den Zinssatz, der von der Bonität unabhängig ist, lohnt sich ein Blick auf diesen Wohnkredit, wie sich im Wohnkredit Rechner schnell zeigte.
SKG Wohnkredit / Modernisierungskredit (Screenshot www.skgbank.de/privatkunden/wohnkredit/ 13.01.2016)
SKG bietet alternative Lösung für Mieter
Andere Banken bieten ihre Wohnkredite zum Teil auch für Mieter an, die ihre Wohnungen mit Zustimmung des Eigentümers umbauen möchten, um dort beispielsweise altersgerecht oder behindertengerecht wohnen zu können. Dies ist beim SKG WohnKredit nicht möglich, dieser Wohnkredit wird gezielt nur für Immobilieneigentümer selbst angeboten. Als Alternative für Mieter bietet die SKG ihren PrivatKredit an.
Wofür das SKG Wohndarlehen genutzt werden kann
Da der SKG WohnKredit ein zweckgebundener Kredit ist, und damit nicht frei zur Verfügung steht, sondern gezielt nur für Maßnahmen an und in der Immobilie, hat die SKG Vorgaben an die Kreditnehmer gemacht. Das heißt:
- Der Modernisierungskredit wird bei entsprechender Bonität des Kreditnehmers, an all jene Eigentümer von Immobilien vergeben, die diese Finanzierung nutzen, um werterhaltende oder den Wert steigende Maßnahmen durchzuführen.
- Das Darlehen kann somit für Maßnahmen am Außenbereich und im Innenbereich genutzt werden, für verbessernde Maßnahmen im Rahmen der Energieeffizienz und für Umbauten zum altersgerechten Wohnen.
Der Kreditnehmer muss deshalb entsprechende Umbau- oder Sanierungspläne bereits zum Kreditantrag selbst anbringen. Sind dann die Voraussetzungen für den SKG WohnKredit gegeben, kann dieser zu den unten näher benannten Konditionen aufgenommen werden.
Eine breite Palette an Laufzeiten
Beim SKG WohnKredit gibt es zahlreiche verschiedene Laufzeiten, unter denen Kreditnehmer wählen können. Es sind bei diesem Wohnkredit Laufzeiten zwischen 12 Monaten und 180 Monaten (= 15 Jahre) möglich. Immobilieneigentümer finden dadurch bei dieser Finanzierungsmöglichkeit eine breite Palette an Laufzeiten, die aufgenommen werden können. Von der gewünschten Laufzeit der Modernisierungsfinanzierung ist dann auch die Höhe des Zinssatzes abhängig.
Höhe der möglichen Kreditbeträge
Beim SKG WohnKredit können Kreditsummen zwischen 10.000 Euro und 50.000 Euro aufgenommen werden. Immobilieneigentümer, die für ihre Zwecke einen höheren Kreditbetrag benötigen, sind hingegen auf eine richtige Immobilienfinanzierung angewiesen, die dann auch andere Voraussetzungen und Konditionen hat. Ein solcher Immobilienkredit ist, anders als der Wohnkredit, nicht bei der SKG möglich.
Überschaubares Zinsniveau beim SKG WohnKredit
Die Zinsen, die beim SKG WohnKredit fällig werden, sind für Kreditnehmer bereits bei Antragstellung überschaubar. Damit bietet die SKG die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen, bei dem die Höhe der zu zahlenden Zinsen bereits von vorneherein feststehen, so dass man die anfallenden Kosten im Wohnkredit Rechner tatsächlich schon im Vorfeld ermitteln kann.
- Für den Nettodarlehensbetrag zwischen 10.000 Euro und 50.000 Euro bei einer zu wählenen Laufzeit von 12 Monaten bis 120 Monaten wird derzeit ein Effektivzins von 3,89 Prozent p.a. und ein Sollzins von 3,82 Prozent p.a. fällig.
- Bei einem Nettodarlehensbetrag zwischen 10.000 Euro und 50.000 Euro und einer Laufzeit von 121 Monaten und 180 Monaten wird aktuell ein Effektivzins von 4,59 Prozent p.a. und ein Sollzins von 4,50 Prozent p.a. fällig.
SKG Bank Wohnkredit online – Modernisierungskredit ohne Grundschuld (Screenshot https://privatkredit.skgbank.de/online/online-wohnkredit/ am 13.01.2016)
Bonitätsunabhängiger Zinssatz
Die Zinssätze, die je nach Laufzeit des SKG WohnKredit verlangt werden, sind nicht von der Bonität des Kreditnehmers abhängig. Stattdessen bietet die SKG die Möglichkeit, zu einem festen Zinssatz für alle einen Modernisierungs-Hauskredit aufzunehmen. Damit ist von vorneherein die bessere Planbarkeit für die Immobilieneigentümer gegeben, welche diese Art von Finanzierung für sich nutzen möchten. In den meisten Fällen sind Modernisierungskredite insofern die bessere Wahl als normale Privatkredite, vgl. Postbank Privatkredite, DiBa Privatkredit oder generell unseren Privatdarlehen Vergleich.
Sondertilgungen sind kostenfrei
Kreditnehmer, die außerhalb von Planungen oder während des Zeitraums der Rückzahlung zu geplanten Geldern kommen, können beim SKG WohnKredit die kostenfreie Möglichkeit der Sondertilgung nutzen. Dadurch entstehen für die Kreditnehmer durch Sonderzahlungen eine verringerte Zinsbelastung, falls der Kredit schneller als geplant zurückgezahlt werden kann. Und die monatliche Belastung kann durch eine verringerte Laufzeit reduziert werden, wenn weniger lang Kreditraten fällig werden als ursprünglich gedacht.
Wichtig bei Wohnkrediten: Braucht’s einen Grundbucheintrag?
Bei Wohnkrediten sind die Konditionen hinsichtlich des Eintrags in das Grundbuch im Vergleich ganz unterschiedlich. Da diese Kredite in der Regel zweckgebunden sind, können die kreditgebenden Banken zugleich einen Grundbucheintrag als Sicherheit fordern. Dies ist beim SKG WohnKredit nicht der Fall, der Kreditnehmer, der zugleich Eigentümer ist, muss seine Immobilie dadurch nicht als Sicherheit für den SKG WohnKredit geben. Dies erspart den Immobilieneigentümern auch die zusätzlichen Kosten, die mit einem solchen Eintrag in das Grundbuch anfallen würden, wenn die Modernisierung über einen klassischen Hauskredit / Immobilienkredit finanziert werden würde (siehe auch unseren Immobilienfinanzierung Test).
Fazit: Ein bonitätsunabhäniger und flexibler Kredit für Immobilieneigentümer, z.B. als Modernisierungskredit
Der SKG Bank WohnKredit eignet sich für Eigentümer von Immobilien, die diese umbauen oder sanieren wollen, um entweder den Wert der Immobilie zu erhalten, oder sogar zu steigern. Das Wohndarlehen der SKG Bank ist flexibel, und durch die bonitätsunabhängigen Kreditzinsen sind die Kosten für diesen Kredit auch im Wohnkredit Vergleich transparent. Der SKG WohnKredit ist zweckgebunden, aber es erfolgt kein Eintrag des Kredits ins Grundbuch, die SKG verzichtet damit auf die Sicherheit der Immobilie im Gegenzug zur Vergabe des Kredits. Für Mieter eignet sich dieser Kredit nicht, hierfür bietet die SKG mit dem PrivatKredit eine passende Alternativlösung für Kreditnehmer an. Eine Alternative kann der Wohnkredit der INB-DiBa sein.
Mehr im Web:
- Verivox: Wohnkredit Vergleich – Günstige Zinsen für Immobilienbesitzer
www.verivox.de/wohnkredit/ - LBS / Sparkasse: Modernisierungskredit der LBS / Sparkassen
www.lbs.de/finanzieren/f/modernisierung_finanzieren/ - Interhyp Immobilienkredit-Vermittlung: Immobilien modernisieren – wichtige Tipps
www.interhyp.de/modernisierung/ - ING DiBa Wohnkredit Rechner: Kreditrechner, Haushaltsrechner, Budgetrechner
www.ing-diba.de/kredit/wohnkredit/rechner/ - Sparkasse.at: Wohnkredit / Wohnfinanzierung in Österreich
www.sparkasse.at/sgruppe/Privatkunden/Finanzieren/Wohnkredit
