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Barclaycard Kredit: Hallo Top-Zins Ratenkredit u.a. Darlehensangebote von Barclays in Deutschland

Barclaycard Ratenkredit - Website Screenshot barclaycard.de/?page=ratenkredit am 03.08.2015)

Mit seinem Hallo Top-Zins Ratenkredit präsentiert die britische Barclays Bank mit Zweigniederlassung in Hamburg unter der Marke „Barclaycard“ in Deutschland ein umfangreiches Kreditangebot, das aus mehreren einzelnen Raten-Krediten besteht und verschiedene Zielgruppen bedient: Neukunden, Bestandskunden und Selbstständige/Freiberufler. Der Barclaycard Hallo Top-Zins Ratenkredit kann dabei für alle Arten von Anschaffungen, aber auch zur Ablösung von Krediten bei Fremdbanken genutzt werden.

Barclaycard Kredit: Voraussetzungen

Um einen Barclaycard Kredit beantragen zu können, sollte man volljährig sein und seinen Wohnsitz und ein Girokonto in Deutschland haben. Außerdem sollte man Arbeitnehmer außerhalb der Probezeit, Ruheständler, Beamter, Selbstständiger oder Freiberufler sein. Befristete Arbeitsverhältnisse dürfen nicht vor Ablauf des Kredits enden. Der Beantragende muss in eigenem Namen und auf eigene Rechnung handeln und darf keinen negativen Schufa-Eintrag haben. Kredite trotz Schufa vergibt der Anbieter grundsätzlich nicht.

Arbeitnehmer reichen als Belege eine Lohn- und Gehaltsabrechnung aus den vergangenen zwei Monaten und die Kontoauszüge der letzten vier Wochen ein. Selbstständige und freiberuflich Tätige legen ihrem Kreditantrag lediglich einen Einkommenssteuer-Bescheid aus den letzten drei Jahren bei. Bei Beamten reicht die Bezüge-Mitteilung, bei Rentnern ein einziger Rentenbescheid. Beide dürfen jedoch nicht älter als 12 Monate sein.

Der großzügige Umgang mit Belegen wird in diversen Barclaycard Kredit Testberichten gelobt. Darin unterscheidet sich das traditionsreiche britische Bankhaus von Konkurrenz-Anbietern am Markt, die meist eine Vielzahl von Unterlagen für die Kredit-Prüfung anfordern.

Barclaycard Ratenkredit online beantragen

Wer sich für den Barclaycard Hallo Top-Zins Ratenkredit interessiert, kann ihn online, per Brief oder telefonisch beantragen. Neukunden, die ihn über die Webseite anfordern möchten, nutzen zuerst den Kredit-Rechner und geben den gewünschten Darlehensbetrag und die Laufzeit ein. Dann nimmt man eine Bonitätseinschätzung vor und bekommt die ungefähre Höhe der zu erwartenden Zinsen bzw. Zins-Konditionen angezeigt.

Um den Kredit zu beantragen, gibt man dann noch einige persönliche Daten ein: seinen Beruf, sein Netto-Monatseinkommen und die Höhe seiner monatlichen Ausgaben. Möchte man mit seinem Barclaycard Privatdarlehen andere Kredite ablösen, sollte man das unbedingt im Antrag vermerken.

Innerhalb der folgenden Minuten führt die Bank eine Schufa Anfrage über das neutrale Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ durch. Liegt kein negativer Schufa Eintrag vor, erteilt das Banken-System eine vorläufige Kreditzusage. Der tatsächliche Zinssatz wird anhand des Schufa-Scores und der individuellen Bewertung durch die Barclaycard Bank berechnet.

Einige Tage später erhält der Kreditnehmer dann den Kreditvertrag, den er unterschreibt und mit den erforderlichen Unterlagen zusammen an die Barclaycard Bank per Postident-Verfahren zurückschickt. Um sich den Weg zur nächsten Postfiliale zu ersparen, kann er sich auch per Video-Ident am häuslichen Computer oder via Smartphone legitimieren. Die Prüfung der Kredit-Unterlagen und die Überweisung des gewünschten Darlehensbetrags erfolgen innerhalb weniger Tage.

Wie der Kredit-Interessent bei der Beantragung seines Barclaycard Online Kredits vorgehen muss, erfährt er in verschiedenen Videos auf der Webseite des Anbieters. Für selbstständige und freiberufliche Antragsteller ist ein separates Video eingestellt.

Alleinstellungsmerkmal der britischen Bank ist die verlängerte Widerspruchsfrist. Sie beträgt nicht wie bei anderen Kredit-Anbietern am Markt 14 Tage (gesetzliche Regelung), sondern 8 Wochen. Stellt der Kreditnehmer also nach dem Eingang der Kreditsumme auf seinem Konto fest, dass eine andere Bank bessere Konditionen bietet, widerruft er einfach seinen Kreditvertrag innerhalb der Frist und zahlt das Geld zurück. Die sehr großzügig bemessene Widerspruchsfrist wird in verschiedenen Barclaycard Kredit Tests positiv bewertet.

Konditionen des Barclaycard Kredits im Detail

Zinssätze

  • Der aktuelle effektive Jahreszinssatz des Raten-Kredits liegt bei mindestens 2,75%, der gebundene Soll-Zinssatz beträgt derzeit mindestens 2,72% p.a. Diesen Mindest-Zinssatz erhalten jedoch nur Personen mit sehr guter Bonität, wenn ihr Kredit eine bestimmte Laufzeit hat.
  • Laut Angaben des Kreditinstituts bekommen mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer bei 60-monatiger Laufzeit einen effektiven Jahreszinssatz von 4,59% oder günstiger und einen festen Soll-Zinssatz von 4,50% p.a. und niedriger. Der Zwei-Drittel-Zins des Kredit-Anbieters ist nicht gerade sehr niedrig, befindet sich aber noch im Bereich des für Raten-Kredite Üblichen.
  • Liegen mehr als 30 Tage zwischen der Auszahlung der Darlehenssumme und der Fälligkeit der ersten Kredit-Rate, werden für diese Tage Vorlauf-Zinsen entsprechend dem jeweils gültigen Soll-Zinssatz berechnet. Sie werden mit der ersten Rate zusammen abgebucht. Ist der Zeitraum kürzer als 30 Tage, erfolgt eine Zinsgutschrift, die ebenfalls mit der ersten Rate verrechnet wird.

Kredit-Summen, Laufzeiten und Gebühren

  • Wer einen Barclaycard Hallo Top-Zins Ratenkredit beantragt, hat bei der Höhe der gewünschten Darlehenssumme die Wahl zwischen Beträgen, die zwischen 1000 und 35000 Euro liegen. Im Barclaycard Kredit Testbericht wurde der relativ niedrige Kredit-Höchstbetrag kritisiert: Die meisten Konkurrenz-Banken bieten 50000 Euro als maximale Kreditsumme an.
  • Für Verbraucher, die ihren Dispo-Kredit leicht überzogen haben oder einige kleinere Konsum-Wünsche realisieren möchten, ist es jedoch vorteilhaft, dass der Mindestbetrag bei nur 1000 Euro liegt. Auch in diesem Punkt unterscheidet sich das britische Kreditinstitut von anderen Anbietern, bei denen Konsumentenkredite ab 2500 Euro beginnen.
  • Was die Kredit Laufzeit angeht, ähnelt das Barclaycard Bank Angebot dem anderer Anbieter am Markt: 12 bis 84 Monate.
  • Für den Barclaybank Kredit fallen keine Bearbeitungsgebühren und sonstige ähnliche Kosten an.
  • Auch Sondertilgungen können kostenfrei getätigt werden.

Rest-Schuld-Versicherung

Eine angebotene Restschuldversicherung tritt ein, wenn der Kreditnehmer durch unverschuldete Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod seine fälligen Kredit-Raten nicht mehr bezahlen kann. Möchte der Kredit-Kunde diese Risiken absichern, kann er schon gleich bei Beantragung seines Barclaycard Privatkredits eine Rest-Schuld-Versicherung abschließen. Die Höhe des zu zahlenden Beitrags richtet sich nach Kreditsumme und Kredit-Laufzeit.

Das britische Bankhaus bietet zwei Versicherungspakete an, eines für abhängig Beschäftigte, Freiberufler und Selbstständige und ein anderes für Beamte und Pensionäre. Bei Selbstständigen und Freiberuflern leistet die Kreditversicherung noch zusätzlich bei Geschäftsaufgabe aus wirtschaftlichen Gründen.

Barclaycard Kredit erhöhen

Eine Erhöhung der Kreditsumme ist jederzeit möglich, ohne dass es einer weiteren Genehmigung durch die Bank bedarf. Der Kreditnehmer informiert die Bank über seinen Änderungswunsch, die ihm daraufhin einen 10-stelligen Aktionscode zuschickt.

Er beantragt den Barclaycard Upgrade Kredit online über eine vorausgefüllte Eingabemaske, die er entsprechend seinen persönlichen Wünschen ändert. Dabei gibt er seinen Aktionscode ein.Einzige Voraussetzung ist, dass sich seine Bonität in der Zwischenzeit nicht verschlechtert haben darf.

Wem das online Beantragen zu umständlich ist, der kann seinen Barclaycard Upgrade Kredit auch telefonisch beim Kundensupport in Auftrag geben.

Kredit vorzeitig ablösen (vollständig) oder sondertilgen (teilweise)

Kreditnehmer, die Sonder-Tilgungen vornehmen möchten, können das jederzeit tun. Dazu müssen sie einfach nur die Bank informieren, sodass die Sondertilgung dann zusammen mit der Kredit-Rate abgebucht werden kann. Bei der Sondertilgung hat der Kreditnehmer die Wahl zwischen der Verkürzung der Kredit-Laufzeit und der Verringerung der Kredit-Rate für die verbleibende Darlehenslaufzeit.

Wer eine Erbschaft gemacht oder in der Lotterie gewonnen hat, kann seinen Barclaycard Kredit vorzeitig ablösen, indem er die Rest-Schuld in einer einzigen Summe tilgt. Dazu muss er jedoch zuvor seinen Ratenkredit kündigen. Das kann er frühestens nach sechs Monaten Kreditlaufzeit tun. Vom Zeitpunkt seiner Kündigung an läuft der Kredit dann noch weitere 3 Monate.

Für die vorzeitige Ablösung des Kredits berechnet die Barclaycard Bank dem Kreditnehmer eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1% der Rest-Schuld-Summe. Bei einer Rest-Laufzeit von weniger als einem Jahr sind 0,5% der Restschuld als Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen (oder der zum betreffenden Zeitpunkt niedrigere Soll-Zinsbetrag).

Andere Kreditangebote von Barclay

Barclaycard Fixkredit

Den Barclaycard Fixkredit kann jeder Bankkunde beantragen, der bereits eine Barclaycard Kreditkarte hat und dessen Bonität sich zwischenzeitlich nicht verschlechtert hat. Eine erneute Genehmigung durch die Bank oder eine weitere Legitimation sind nicht erforderlich.

  • Um den Fixkredit zu erhalten, informiert er einfach die Bank per Brief, Telefonat oder online. Sie übermittelt ihm dann einen zehnstelligen Aktionscode, den er in den schon vorausgefüllten Fixkredit Antrag eingibt.
  • Der Kreditnehmer trägt dann den gewünschten Darlehensbetrag und seine Wunsch-Laufzeit ein und bestätigt den Auftrag.

In den Barclaycard Kredit Erfahrungen werden diese zinsgünstigen Kredit-Angebote, für die die Konditionen des Hallo Top-Zins Ratenkredits gelten, als sehr kundenfreundlich bewertet.

Barclaycard Kredit für Selbstständige und Freiberufler

Im Gegensatz zu anderen Kreditinstituten, die an Selbstständige und Freiberufler entweder überhaupt keine Kredite oder nur Darlehen zu ungünstigeren Konditionen vergeben, präsentiert sich die Barclaycard Bank als ausgesprochen generös. Die gewährten Darlehen können für geschäftliche, aber auch private Zwecke (Konsum-Wünsche, Kredit-Ablösungen) eingesetzt werden. Wie die Barclaycard Kredit Testberichte lobend erwähnen, benötigt der Selbstständige oder Freiberufler lediglich einen Einkommensnachweis, der nicht älter als drei Jahre sein darf.

Barclaycard Kredit: Ergebnisse in Tests und Vergleichen

Die Darlehensangebote rund um den Barclaycard Kredit wurden diverse Male ausgezeichnet.

  • Im Dezember 2014 bewertete die Wirtschaftswoche den Barclaycard Kredit als „Besten Ratenkredit“. Sie hatte zuvor 63 Banken in Bezug auf Zwei-Drittel-Zins Kredite mit 60 Monaten Laufzeit getestet.
  • Für das Handelsblatt ist er „Bester Ratenkredit 2015“. Untersucht wurden 14 Anbieter, die 5000 Euro Privatkredite mit 36 Monaten Laufzeit offerierten.
  • FOCUS Money bewertete das Kreditangebot der Barclaycard Bank als „Top Ratenkredit Online ohne Rest-Schuld-Versicherung“ (Test 25/2014).
  • Der Raten-Kredit für Selbstständige wurde von FOCUS Money und dem Handelsblatt in der Vergangenheit ebenfalls als „Bester Ratenkredit“ gelobt.

Fazit

Die Barclaycard Bank gehört mit ihrem breiter gefächerten Kredit-Angebot zu den besten Anbietern am Markt. Auch wenn der Zwei-Drittel-Zins nicht überragend ist, können Kreditnehmer mit guter bis sehr guter Bonität bei den meisten Kreditsummen und Laufzeiten von niedrigen Zinssätzen profitieren. Sehr kundenfreundlich ist der freizügigere Umgang mit Einkommensnachweisen, der auch in den Barclaycard Kredit Erfahrungen gelobt wird. Unübertroffen sind außerdem die 8 Wochen Widerrufsfrist und die großzügige Vergabe von Krediten an Selbstständige.

Mehr im Web zu den Barclays Darlehen:

Veröffentlicht am 3. August 2015 mit den Schlagwörtern: , ,