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ABK Bank FlexoPlus Kredit: Licht und Schatten

ABK FlexoPlus Kredit (Screenshot 31.08.2015)

Der ABK FlexoPlus Kredit ist ein flexibles Darlehen zu günstigen Konditionen. Die Allgemeine Beamten Kasse schränkt jedoch den Kreis der zur Kreditaufnahme berechtigten Personen ein, sodass nicht jeder Interessent in den Genuss der günstigen Kreditbedingungen kommt. Hinsichtlich der Bearbeitung eines Kreditantrages sagt die ABK Bank die umgehende Entscheidung über die online eingereichte Anfrage sowie die schnelle Kreditauszahlung zu. Alternativ zum Online-Verfahren bietet das Geldinstitut die Kreditaufnahme per Telefon an, wobei sich der Kreditzins nicht erhöht.

Wer kann den Kredit der ABK Bank beantragen?

Der ABK Kredit ist ausschließlich für Angehörige des öffentlichen Dienstes und diesen gleichgestellte Personen zugänglich. Darunter fallen:

  • Beamte von Staat, Ländern und Kommunen
  • Angestellte in den Verwaltungen des Staates, der Länder und der Kommunen
  • Mitarbeiter von Kirchen und weiteren staatlich anerkannten Religionsgemeinschaften
  • Beschäftigte im Bereich der gesetzlichen Sozialversicherung
  • Angestellte der Wohlfahrtsverbände

Zusätzlich hat die ABK Bank den Kreis der möglichen Kunden um Angestellte in ehemals staatlichen Unternehmen erweitert, sodass auch:

  • Beschäftigte der Post
  • Angestellte der Telekom
  • Mitarbeiter der Deutschen Bahn AG
  • Arbeitnehmer der Telekom

den FlexiPlus Kredit aufnehmen können.

FlexoPlus Kredit – die Konditionen:

ABK KREDIT ANZEIGENDie Kredithöhe beläuft sich auf maximal das Zwanzigfache des Familieneinkommens. Diese Regelung bedeutet, dass neben dem eigenen Einkommen des Beamten oder öffentlich-rechtlich beschäftigten Angestellten auch die Einkünfte seiner engen Familienangehörigen bei der Kreditberechnung Berücksichtigung finden. Das ist im Vergleich zu vielen anderen Banken vorteilhaft, da diese oftmals nur das direkte Erwerbseinkommen des Antragstellers berücksichtigen beziehungsweise für die Anrechnung der Einnahmen weiterer Familienmitglieder die gemeinsame Kreditaufnahme verlangen.

Dass mit dem Familieneinkommen das Monatsnettoeinkommen gemeint ist, könnte die ABK Bank auf ihrer Webseite deutlicher herausstellen. Die Zinshöhe richtet sich nicht nach der persönlichen Bonität des Kreditnehmers, sondern ist bei gleicher Kreditlaufzeit für alle Kunden identisch. Sie verändert sich jedoch mit der Vertragslaufzeit, wobei das Geldinstitut den Satz für Darlehen mit einer Tilgungsfrist von maximal vier Jahren nicht veröffentlicht, sondern erst auf persönliche Nachfrage eines Interessenten mitteilt. Hieraus lässt sich schließen, dass die ABK Kredite vor allem für längere Laufzeiten vergeben möchte. Die aktuelle Zinsstaffel lautet:

  • 5,95 Prozent für Kreditlaufzeiten von mehr als vier bis zu sieben Jahren
  • 6,95 Prozent bei einer Vertragslaufzeit von acht Jahren
  • 7,15 Prozent bei einer Tilgungsdauer von mehr als acht und höchstens zehn Jahren
  • 7,95 Prozent bei einer Kreditlaufzeit über zehn Jahre, die Höchstlaufzeit beträgt zwölf Jahre

Ungewöhnlich: Auch Laufzeiten > 10 Jahre möglich – bis 144 MonateDass der Zinssatz mit der Kreditlaufzeit ansteigt, ist nicht ungewöhnlich und lässt sich leicht mit statistischen Daten, wonach die längere Vertragsdauer zu einer ansteigenden Zahl an notleidenden Krediten führt, leicht begründen. Vorteilhaft gegenüber vielen anderen Kreditbanken ist, dass Laufzeiten von mehr als zehn Jahren möglich sind. Ein Kreditvergleich zeigt, dass die meisten Geldinstitute sieben bis acht Jahre als Höchstgrenze für die Vertragslaufzeit bei einem Ratenkredit ansehen und relativ wenige Banken Angebote für zehn Tilgungsjahre unterbreiten. Noch längere Laufzeiten lassen sich selbst für Beamtenkredite nur bei einer Handvoll Geldinstitute vereinbaren.

Die ABK Bank bietet neben dem FlexoPlus Kredit, den sie ohne Zweckbindung und ohne Nachweis der Mittelverwendung vergibt, einen AutoPlus Kredit und einen RenoPlus Kredit sowie einen Musi(k)Plus Kredit zu identischen Konditionen an.

Gleiche Zinssätze auch für zweckgebundene Spezial-Kredite?!Geringfügig andere Bedingungen weist hingegen der UrlaubPlus Kredit auf, der auf eine Laufzeit von maximal sechs Jahren begrenzt ist. Da für die vier genannten Spezialkredite ein Verwendungsnachweis erforderlich und somit die Abwicklung komplizierter als beim FlexoPlus Kredit ist, empfiehlt sich auch bei der Anschaffung eines Kraftfahrzeuges oder eines Musikinstrumentes sowie bei der Urlaubsfinanzierung die Beantragung der nicht an einen Verwendungszweck gebundenen Kreditvariante.

ABK Bank Kredit: FlexoPlus Darlehen (Screenshot www.abkbank.de/kredite/flexoplus am 31.08.2015)

ABK Bank Kredit: FlexoPlus Darlehen (Screenshot www.abkbank.de/kredite/flexoplus am 31.08.2015)

Die Flexibilität des ABK Kreditangebotes

Die ungewöhnlich hohe Flexibilität beginnt bereits mit der Auszahlung des Geldes, die sowohl auf ein beliebiges Bankkonto des Kreditnehmers als auch per Scheck oder in bar erfolgen kann. Die Barauszahlung am Bankschalter wählen sicher nur wenige Kreditnehmer, zumal die Bank lediglich drei Filialen in Berlin-Charlottenburg, Berlin-Mitte und Potsdam unterhält.

Die Überweisung auf ein beliebiges Bankkonto des Kreditnehmers ist keineswegs selbstverständlich, mehrere Banken überweisen Kredite grundsätzlich nur auf das Bankkonto, auf dem die Hauptbezüge des jeweiligen Kunden eingehen.

Sehr gut: vorzeitige Ablösungsmöglichkeit und SondertilgungEinige Kreditnehmer bevorzugen aus persönlichen Gründen die Überweisung von Krediten auf ein Nebenkonto, die beim ABK Ratenkredit möglich ist. Eine weitere Flexibilität besteht darin, dass der Kreditnehmer das ABK Darlehen jederzeit vorzeitig zurückzahlen kann, ohne dass ihm Kosten für eine Vorfälligkeitsentschädigung entstehen.Auch Sondertilgungen von Teilbeträgen des Darlehens sind zu beliebigen Zeitpunkten und ohne Einschränkungen möglich.

Weniger deutlich als auf das Recht zur vorzeitigen Kredittilgung weist die ABK Bank auf die Möglichkeit hin, bei Bedarf die Raten zu verringern und damit die Laufzeit zu verlängern. Eine Garantie auf die Annahme des entsprechenden Antrages gibt das Geldinstitut ebenfalls nicht. Somit ist die ABK FlexoPlus Finanzierung in dieser Hinsicht weniger flexibel als einige Beamtenkredite von Mitbewerbern, bei denen das Recht auf eine spätere Ratenveränderung oder zur gelegentlichen Ratenaussetzung ausdrücklich zugesagt wird.

Der ABK Kredit im Vergleich mit anderen Angeboten

Die ABK Bank bezeichnet den effektiven Kreditzinssatz von 5,95 Prozent bis 7,95 Prozent als außerordentlich günstig. Bei einem Vergleich sind für das ABK Darlehen nicht gewöhnliche Ratenkredite, sondern spezielle Beamtendarlehen heranzuziehen, da sich beide Kreditvarianten an einen ähnlichen eingeschränkten Kundenkreis richten. Dabei zeigt sich, dass zumindest für Laufzeiten von sieben und acht Jahren leicht günstigere Angebote finden lassen. Teilweise sind sogar die Mindestzinsen bei für jeden Antragsteller zugänglichen Darlehen niedriger, allerdings erfolgt bei den entsprechenden Kreditangeboten häufig eine bonitätsabhängige Zinsfestlegung, sodass viele Kunden einen höheren als den genannten niedrigsten Effektivzins zahlen.

Für einige Zwecke wie den Autoerwerb und die Wohnungsrenovierung vergeben sogar viele Banken deutlich günstigere Darlehen als die ABK Bank, die für die entsprechenden Verwendungen zwar formal besondere Kreditformate eingerichtet hat, aber dieselben Zinsen wie für den FlexoPlus Kredit verlangt. Siehe z.B. den DSL Autokredit.

Bei einer Kreditlaufzeit von zehn bis zwölf Jahren ist der ABK Kredit hingegen günstig, zumal viele Banken überhaupt keine Ratenkredite mit entsprechend langer Vertragsdauer anbieten. Oft ist bei 7 Jahren / 84 Monaten Laufzeit Schluss (Norisbank Topkredit, Bank11 Kredit); die Santander Bank mit ihrem BestCredit ist da mit 96 Monaten schon (positiv) eher ein Exot. Und 144 Monate wie bei der ABK Bank sind wirklich selten möglich.

Unterstellt man die tatsächlich so schnelle Auszahlung, dann kann der ABK Ratenkredit auch mit den Konditionen für Sofortkredite anderer Anbieter verglichen werden. In diesem Fall fällt der Kreditvergleich eher als bei klassischen Beamtenkrediten zugunsten des Geldinstituts aus, sodass sich das ABK Darlehen für auf die rasche Verfügbarkeit angewiesene Kreditbewerber empfiehlt.

YOUTUBE: Beamtendarlehen und besondere Konstruktionen über endfällige Tilgung und parallele Besparung einer Lebensversicherung (www.youtube.com/watch?v=9Q5MpeP45Oc)

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Veröffentlicht am 31. August 2015 mit den Schlagwörtern: , ,