Santander BestCredit

Auch die deutsche Tochter der spanischen Banco Santander S.A. reicht einen Privatkredit aus, der von den Kreditnehmern als Ratenkredit für private Anschaffungen und zum Ablösungen von Fremd-Darlehen genutzt werden kann.

Das Kreditgeschäft der Bank wird aufgeteilt von der Santander Consumer Bank AG mit Geschäftssitz in Mönchengladbach durchgeführt und von der Santander Direkt Bank als Zweigniederlassung der Santander Consumer Bank AG, wobei letztere in unseren Stichproben geringfügig bessere Konditionen (niedrigere Zinsen) anbot. Siehe www.santander-direkt.de vs. www.santander.de.

Voraussetzungen für den Santander Best-Kredit

Um gute Chancen auf eine Kredit-Zusage zu haben, sollte der Antragsteller folgende Bedingungen erfüllen:

1. Er sollte volljährig sein, seinen Wohnsitz in Deutschland haben und auf eigenen Namen und im eigenen Auftrag handeln.
2. Er muss entweder in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen und seine Probezeit bereits hinter sich haben oder über ein ausreichend hohes Renten-Einkommen verfügen.
3. Er hat idealerweise eine gute Bonität und keinen negativen Schufa Eintrag.
4. Bei nicht so guter Kreditwürdigkeit empfiehlt es sich, einen weiteren Kreditnehmer in den Vertrag aufzunehmen. Das kann der Ehepartner oder aber ein anderer Verwandter mit einem regelmäßigen ausreichenden Monatseinkommen sein.

Antragsteller mit negativer Schufa können sich das gesamte Prozedere ersparen, denn einen Kredit trotz Schufa vergibt die Santander Consumer Bank nicht. Abgelehnt wird die Kredit-Anfrage auch, wenn der Beantragende Teilhaber oder Gesellschafter einer Firma ist. Will heißen: Den Santander Online Kredit gibt es nicht für Selbstständige und Freiberufler. (siehe auch: Unternehmenskredite)

Wird die Darlehensanfrage trotz guter Voraussetzungen dennoch abgelehnt, geschieht das aus internen Gründen, die dem Antragsteller nicht offen gelegt werden. Allerdings gibt es seit August 2010 beim Santander Bank Kredit angeblich höhere Bewilligungsquoten, liest man online. Offenbar hat der Anbieter in diesem Bereich nachgebessert – ein Fakt, der in den Santander Bank Kredit Erfahrungen positiv bewertet wird.

Santander BestCredit beantragen

Wer den Santander Best-Kredit beantragen möchte (hier), kann das ganz bequem vom häuslichen Computer aus tun. Außerdem gibt es noch die Möglichkeit, ihn telefonisch und direkt in der Filiale vor Ort in Auftrag zu geben.

Die online Beantragung ist gemäß dem Werbe-Slogan des bekannten Kreditinstituts „So einfach wie einkaufen“.

1. Zuerst nutzt der Antragsteller den Santander Kreditrechner auf der Internet Startseite, indem er seinen Wunsch-Betrag und die beabsichtigte Laufzeit eingibt.
2. Dann werden ihm die Höhe der monatlichen Rate und die effektiven Jahreszinsen angezeigt.
3. Falls er schon weiß, wie viel er monatlich entbehren kann, trägt die gewünschte Monatsrate ein und kann dann im Santander Kreditrechner ablesen, wie lange er den Santander Online Kredit abbezahlt. Dazu klickt er einfach das Kästchen „Mit einer Wunschrate berechnen“ an.
4. Bei Gefallen trägt er dann seine persönlichen Daten und Angaben über Beschäftigung, Einkommen und Ausgaben ein.
5. Möchte er den Santander Online Kredit zum Ablösen von Fremd-Krediten nutzen, gibt er als Verwendungszweck „Umschuldung“ an.
6. Einige Minuten später – das Banken-System hat inzwischen eine Vorprüfung der gemachten Angaben vorgenommen – erhält er dann eine vorläufige Kreditzusage, wenn die in der Zwischenzeit elektronisch durchgeführte Schufa Anfrage positiv verlaufen ist. Um den Schufa Score des Antragstellers nicht zu verschlechtern, erfolgt sie mit dem neutralen Merkmal „Anfrage Kredit Konditionen“.

Wie schnell er sein Geld auf dem Konto hat, hängt vom Antragsteller selbst ab. In der Regel innerhalb von 24 Stunden erhält er seine Kredit Unterlagen per Post oder Email zugesandt. Den Kredit-Antrag muss er dann nur noch unterschreiben und mit den im Anschreiben genannten fotokopierten Belegen per Postident Verfahren an die Bank abschicken.

Bei Arbeitnehmern benötigt die Bank nur die letzten drei Lohn und Gehaltsabrechnungen sowie die Kontoauszüge mit den betreffenden Buchungen. Diese unbürokratische Vorgehensweise wird in den Santander Kredit Erfahrungen als positiv hervorgehoben.

Die Santander Online Kredit Bearbeitungsdauer kann sich – wenn man diversen online in Foren bzw. auf Blogs geschilderten Erfahrungen Glauben schenkt – ebenfalls sehen lassen. Nach nur einem Tag Kredit-Prüfung erfolgt die Kredit Auszahlung auf das vom Kreditnehmer angegebene Konto. Auch die schnelle Auszahlung des Santander BestCredits wird in den Erfahrungsberichten gelobt.

Außerdem kann das Kreditinstitut mit der „Best-Preis-Garantie“ punkten: Wer innerhalb der gesetzlichen Widerspruchsfrist von 14 Tagen feststellt, dass ein anderer Kredit-Anbieter einen günstigeren Kredit offeriert, sollte der Bank umgehend die Berechnung der Konkurrenz-Bank vorlegen. Sind Netto-Kredit-Betrag und Laufzeit tatsächlich identisch, der effektive Jahreszins jedoch günstiger, passt die Santander Bank den Kredit diesen besseren Bedingungen an.

Santander BestCredit Konditionen

Kredit Summen und Kredit Laufzeit

Der Santander Consumer Kredit wird in Beträgen von 1000 bis 60000 Euro ausgereicht. Mit dieser Mindestsumme gehört das Kreditinstitut zu den wenigen Anbietern am Markt, die derart niedrige Kleinkredite bereitstellen. Auch die Höchst-Laufzeit von 96 Monaten weicht vom Angebot der meisten Konkurrenz-Banken (84 Monate) ab.

Santander Kredit Zinsen

Der Santander Online Kredit wird bonitätsunabhängig angeboten, das heißt, dass bei der Bewilligung des Darlehens der Schufa Score des Kreditnehmers keine Rolle spielt. Wichtig ist nur, dass er über eine grundsätzliche Bonität (Kreditwürdigkeit) verfügt.

Die Santander Kredit Zinsen richten sich einzig nach der Höhe der gewünschten Darlehenssumme und der Kredit Laufzeit. Je höher der Kreditbetrag und je länger die Laufzeit, desto höher ist auch der Zinssatz.

Nachdem die Santander Consumer Bank jahrelang im Kreditvergleich eher ziemlich hohe Kreditzinsen hatte, die sich in diversen Produkttests und in der Bewertung der Bank durch Stiftung Warentest negativ niederschlugen, hat das Kreditinstitut im April 2015 zur Freude der Konsumenten seine Kredit-Zinsen drastisch gesenkt, was auch das BestCredit-Angebot nun attraktiver macht.

Mit der folgenden Staffelung ist es aktuell das beste Kredit-Angebot am Markt – vgl. zum Beispiel den PostbankKredit oder die Volksbank Kredit Zinsen.

• Für Kleinkredite von 1000 bis 5000 Euro und Laufzeiten von maximal 36, 84 und 96 Monaten muss der Kreditnehmer mit einem effektiven Jahreszins von 2,69, 3,95 und 4,44% rechnen.
• Kreditbeträge zwischen 5001 und 12500 Euro und einer Laufzeit von 12 bis 96 Monaten werden zu 4,44% effektiv vergeben,
• Darlehen über 12000 Euro mit derselben Laufzeit-Länge schlagen mit 7,95% effektiv zu Buche.
• Der gebundene Soll-Zinssatz für den Santander Best-Kredit liegt damit zwischen 2,645 und 7,673% p.a.

Verglichen mit anderen Anbietern am Markt, punktet der BestKredit insbesondere im Bereich Kleinkredite: Wer einen Betrag bis 5000€ wählt und ihn innerhalb der nächsten drei Jahre abzahlt, kann durchaus von den 2,69% effektiven Jahreszinsen profitieren, wenn er denn über eine entsprechende Bonität verfügt.

Beachten sollte der Kreditnehmer jedoch, dass dieses vorteilhafte Angebot nur für die online Beantragung des Kredits gilt. Nimmt er jedoch in der örtlichen Bankfiliale einen Kredit auf, muss er mit einem höheren Zinssatz rechnen. Dafür erhält er die Kreditsumme allerdings auch gleich bar ausbezahlt. Um die örtliche Santander Bank Filiale zu finden, klickt der Kredit-Interessierte einfach auf den Button „Filialsuche“.

Kredit Gebühren

Für die Bearbeitung des Kreditantrags und eventueller Aufstockungs und Zweit-Kredite stellt die Santander Bank ihren Kunden keine Bearbeitungsgebühren in Rechnung. Auch die Ablösung von Krediten bei anderen Banken ist kostenfrei.

Mehr im Web:

• Santander Direkt Bank „BestCredit“, www.santander-direkt.de/bestcredit/de/hp/index.asp?medium=Microsite_9550

Sondertilgungen, Santander Kredit kündigen und vorzeitig ablösen

Wer seinen Kredit schneller zurückzahlen möchte, hat auch beim Santander Online Kredit die Möglichkeit von Sondertilgungen und vorzeitiger Ablösung. Im Gegensatz zu anderen Anbietern am Markt ist das bei der Santander Bank jedoch nicht unbedingt kostenfrei (vgl. hierzu auch: BarclayCard Ratenkredit, Consorsbank Kredit, und das DKB Privatkredit-Darlehen): Bei Sondertilgungen entfällt die Vorfälligkeitsentschädigung, wenn der Kredit-Nehmer frühestens 6 Monate nach Eingang des kompletten Darlehensbetrags auf seinem Konto eine Teilkündigung über die betreffende Summe einreicht. Dabei hat er eine Kündigungsfrist von 3 Monaten einzuhalten.

Die Kredit Rückzahlung in einer einzigen Summe ist ebenfalls erst nach Ablauf der Kündigungssperrfrist von 6 Monaten möglich. Erfolgt die Tilgung des Rest-Darlehens nach vorheriger Kündigung und Ablauf der Kündigungsfrist von 3 Monaten, verzichtet die Bank ebenfalls auf die Vorfälligkeitsentschädigung. Allerdings muss der Kreditnehmer die Ablöse-Summe zuvor bekanntgeben. Dazu klickt er einfach den betreffenden Link auf der Webseite an. Für die Meldung des Ablöse-Betrags berechnet die Bank Gebühren, die der Kreditnehmer den aktuellen Geschäftsbedingungen entnehmen kann.

Santander BestCredit aufstocken

Wer seinen Darlehensbetrag erweitern möchte, kann seinen Kredit mit dem bisherigen Zinssatz aufstocken oder einen zweiten Santander Kredit aufnehmen. Letzteres empfiehlt sich jedoch nur, wenn der Zinssatz inzwischen weiter gesunken ist und das Monatseinkommen für die Bedienung eines weiteren Kredits ausreicht.

Das Erhöhen der Kreditsumme kann ebenfalls online durchgeführt werden. Diesmal gibt der Kreditnehmer beim Verwendungszweck „Sonstiges“ an. In den Santander Bank Kredit Erfahrungen wird auch das „Raten-Garantie-Angebot“ der Bank gelobt: Bei der Aufstockung der Darlehenssumme wird (lediglich) die Laufzeit verlängert – die Raten-Höhe bleibt jedoch dieselbe. So muss der Kreditnehmer bei den monatlichen Ausgaben nicht umdisponieren.

Eine weitere Schufa Anfrage erfolgt nur dann, wenn der Antragsteller seinen Santander Consumer Kredit um eine größere Summe erweitern möchte oder der Vertragsabschluss schon mehrere Jahre zurückliegt. Hat sich seine Bonität in der Zwischenzeit verschlechtert, erhält er keine Erhöhung seiner Kreditsumme oder einen weiteren Kredit.

Diese Statistik zeigt das Ergebnis einer Umfrage in Deutschland zur Bewertung der Santander Consumer Bank als Finanzdienstleister. Die Befragung erfolgte im Rahmen des Instantly Brand Monitors. Im Jahr 2015 bewerteten rund 58 Prozent der Befragten die Santander Consumer Bank als Anbieter von Finanzdienstleistungen neutral. (Quelle: STATISTA, Instantly)

Kredit Restschuldversicherung

Wer seine Ratenzahlungen mit einer Restschuldversicherung garantieren möchte, kann das ebenfalls schnell und unproblematisch tun – ähnlich wie bei vielen anderen Anbietern für Privatkredite bzw. Ratenkredit.

• Die RSV der Santander Consumer Bank übernimmt im Fall unverschuldeter Arbeitslosigkeit die Ratenzahlung bis zu 36 Monate lang.
• Bei Vorliegen einer Arbeitsunfähigkeit beginnt die Begleichung der fälligen Raten durch die RSV nach dem Ende der Lohnfortzahlung.
• Im Todesfall wird die gesamte Rest-Kredit-Summe beglichen, sodass die Hinterbliebenen nicht mit Schulden belastet werden.

Problematisch bei der Santander Bank Restschuldversicherung ist jedoch, dass die Kreditnehmer oft nicht ausreichend darüber informiert werden, dass die RSV unabhängig vom Darlehen abgeschlossen werden kann. Diese Vorgehensweise wird nicht nur von den Kreditnehmern selbst, sondern auch von diversen deutschen Verbraucherzentralen bemängelt. So wird beispielsweise die endgültige Kreditzusage oft vom Abschluss dieser Zusatz-Versicherung abhängig gemacht und die RSV als Vertragsbestandteil deklariert. Auch die Tatsache, dass Kreditkunden die Versicherung aufgedrängt wird, obwohl sie mit der vorhandenen (Risiko-)Lebensversicherung viel besser abgesichert wären, wird negativ bewertet.

Fazit

Mit ihrem aktuellen Niedrigzins-Angebot steht die Santander Bank gerade im Bereich der Klein-Kredite mit kurzer Laufzeit fast konkurrenzlos da. Wer mit einer lupenreinen Bonität aufwarten kann und die Kreditsumme von maximal 5000 Euro innerhalb kurzer Zeit abzahlen möchte, kann durchaus von den niedrigsten Zinssätzen profitieren. Auch die Möglichkeit, den Santander Best-Kredit bei Finden eines günstigeren Angebots anpassen zu können sowie das Raten-Garantie-Angebot sprechen für das bekannte Kreditinstitut. Weniger schön ist jedoch der Umgang mit der freiwilligen Restschuldversicherung. Hier müsste der Anbieter unbedingt schnellstens nachbessern, wenn man manchen Berichten im Web Glauben schenken darf.

Santander BestCredit: Mit dem Kreditrechner kann man schnell die Eckdaten für seinen Wunschkredit ermitteln (Screenshot santander.de/bestcredit/ am 11.08.2015)