Norisbank Top-Kredit

Der Norisbank Top-Kredit ist ein Privatdarlehen, das von der Berliner Direktbank Tochter der Deutschen Bank zur freien Verfügung vergeben wird (die Norisbank gehört als Onlinebank zur Deutschen Bank). Der Kreditnehmer kann mit dem „TopKredit“ seine Rechnungen bezahlen, private Anschaffungen tätigen oder seine lang ersehnte Karibik-Reise antreten. Außerdem eignet sich der Norisbank Online Kredit zur Ablösung anderer teurerer Darlehen bei Fremdbanken: Man zahlt dann nur noch für einen einzigen Kredit, der noch dazu einen niedrigeren Zinssatz hat.

Die Norisbank wirbt für ihren Top-Kredit auf ihrer Webseite mit der so genannten Niedrig-Zins-Garantie: Sollte ein Kreditnehmer ein günstigeres Privatdarlehen als den kürzlich abgeschlossenen Top-Kredit finden, kann er den Kredit innerhalb von vier Wochen nach Erhalt der Kreditsumme „zurückgeben“ und bekommt als „Entschädigung“ noch 50 Euro auf sein Konto überwiesen. Mit diesem großzügigen Entgegenkommen unterscheidet sich die Direktbank Tochter der Deutschen Bank von anderen Anbietern am Markt, die nicht nur dem Bankkunden keine Kompensation gewähren, sondern außerdem nur die gesetzliche Widerspruchsfrist von 14 Tagen einräumen.

Voraussetzungen für den Top Kredit der Norisbank

• Um den Norisbank Top-Kredit online zu erhalten, muss man volljährig sein und ein regelmäßiges Einkommen aus einer nicht selbstständigen Tätigkeit als Arbeitnehmer oder Beamter beziehen.
• Außerdem muss der Beantragende mindestens seit einem halben Jahr für den jetzigen Arbeitgeber tätig sein. Auch Pensionäre können einen Norisbank Kredit beantragen.
• Wer ein befristetes Arbeitsverhältnis hat und das Privatdarlehen haben möchte, hat jedoch nur dann Chancen auf eine Kreditzusage, wenn er es bis zum Ende des Arbeitsverhältnisses abgezahlt hat.
• Grundsätzliche Voraussetzung für den Norisbank Online Kredit ist, dass man keinen negativen Schufa Eintrag hat.
• Selbstständige und Freiberufler erhalten von der Norisbank keinen Konsumenten-Kredit (hier ist der Barclaycard Kredit eine Alternative, siehe unseren BarclayCard Kredit Testbericht sowie den Kreditvergleich Barclaycard / Consorsbank).

Norisbank Top-Kredit online beantragen

Wer sich für den Privatkredit der Norisbank interessiert, kann direkt auf der Webseite des Anbieters über den Norisbank Kreditrechner ausrechnen, wie hoch seine Mindest-Rate bei der gewünschten Kreditsumme und der beabsichtigten Laufzeit ist. Der im Norisbank Kredit-Rechner angezeigte Ratenbetrag kalkuliert derzeit (August 2015) mit dem niedrigsten Zinssatz von 3,7% effektiv. Da jedoch die Bonität des Kreditnehmers darüber entscheidet, welchen Top Kredit Zinssatz er bekommt, kann diese Berechnung natürlich nur einen ersten Anhaltspunkt liefern.

Sagt ihm das Privatdarlehen zu und möchte er den Top-Kredit online beantragen, klickt er auf der Startseite auf den Reiter „Formulare“ und dann auf „Kredit“, wo er dann seine persönlichen Daten und Informationen zu seiner Arbeitsstelle, seinem Beruf, seinem Einkommen und zu monatlichen Ausgaben und Verbindlichkeiten macht. Nach dem Bestätigen des Auftrags führt das System selbsttätig eine Schufa Abfrage durch.

Hat der Antragsteller keine negative Schufa (siehe hierzu auch focus.de und t-online.de), erhält er innerhalb weniger Minuten eine vorläufige Kreditzusage. Dann druckt er sich seinen Kreditantrag aus, unterschreibt ihn und fügt sämtliche für den Norisbank Top Kredit benötigten Unterlagen in Fotokopie bei. In der nächsten Post-Filiale schickt er den Kreditantrag via Postident Verfahren an die Bank ab.

Kredit-Interessenten können sich das gesamte Procedere auch in folgendem Video anschauen: https://www.norisbank.de/medien/Norisb_Kredit_final.mp4

Welche Unterlagen müssen Sie dem Kreditantrag beifügen?

• Arbeitnehmer, die den Top-Kredit der Berliner Norisbank haben möchten, fügen als Unterlagen ihre letzten beiden Lohn- und Gehaltsabrechnungen, Beamte ihre letzte Bezüge-Mitteilung bei.
• Bezieher von Renten und Pensionen schicken ihren letzten Rentenbescheid mit.
• Außerdem benötigt das Kreditinstitut noch die Kontoauszüge mit den Buchungen des Einkommenszugangs und eine Fotokopie eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses.

Die Kreditprüfung erfolgt angeblich innerhalb von 24 Stunden nach Eingang der Norisbank Online Kredit Unterlagen (verschiedene online geschilderte Erfahrungen scheinen das zu bestätigen). Der Kreditnehmer erhält dann die gewünschte Darlehenssumme umgehend per Überweisung auf sein Girokonto.

Übrigens: Auch bei der Beantragung des Norisbank Darlehens kann der Kredit-Interessierte einen zweiten Kreditnehmer – beispielsweise Ehefrau oder Ehemann – eintragen, um seine nicht ganz so gute Bonität zu verbessern und seine Chancen auf einen positiven Kredit-Bescheid zu erhöhen.

YOUTUBE: So einfach funktioniert der Top-Kredit der norisbank.
(www.youtube.com/watch?v=Jjl9nST1Yp8)

Norisbank Top-Kredit: Konditionen im Detail

Kreditsummen: Minimalhöhe und Maximalbetrag

Für kleinere und größere Wünsche stellt die Norisbank Privatdarlehen in Höhe von 1000 bis 65000 Euro bereit.

Mit der sehr niedrig angesetzten Mindest-Kreditsumme von 1.000 Euro unterscheidet sich das Berliner Kreditinstitut von anderen Anbietern am Markt, bei denen der Mindest-Kredit-Betrag bei 2.500 Euro liegt (z.B. beim DKB Privatkredit). Kleinfinanzierungen ab 1000 EUR bietet sonst nur der BestCredit der Santander Bank und der Top-Zins Ratenkredit der Barclaybank.

Auch die Höchstsumme von 65.000 Euro beim Norisbank Kredit ist bemerkenswert: Viele andere Kredit-Angebote sind auf maximal 50.000 Euro begrenzt, siehe z.B. Ratenkredite der Consorsbank und andere (DKB: 50.000 EUR, Santander BestCredit: 60.000, Bank11: 40.000 EUR, BarclayCard sogar nur 35.000 EUR) .

Laufzeit

Was die Kreditlaufzeit angeht, so ähnelt der Norisbank Top Kredit den Privatdarlehen von Konkurrenzanbietern:

• Je nach Wunsch kann der Kreditnehmer eine Laufzeit von 12 bis 84 Monaten wählen.
• Abgebucht werden die Monatsraten dann jeweils am 1. oder 15. des Monats.
• Die Möglichkeit, bei kurzfristigen finanziellen Engpässen eine Ratenpause einlegen zu können, wird in den Norisbank Kredit Erfahrungen als positiv bewertet: Der Kreditnehmer darf während der gesamten Darlehens-Laufzeit insgesamt dreimal mit maximal zwei aufeinander folgenden Raten aussetzen, wobei zwischen diesen beiden Zahlpausen jeweils mindestens 12 Monate liegen müssen. Die nicht gezahlten Monatsraten werden dann einfach an den letzten Laufzeit-Monat angehängt. Mit dieser Kulanz-Regelung unterscheidet sich die Norisbank von den meisten Konkurrenzbanken, die derartige Raten-Pausen nicht anbieten.

Zinssatz und Gebühren

Mit seinem effektiven Jahreszins von 3,7 bis 7,8% konnte die Berliner Direktbank in vielen Norisbank Top-Kredit Testberichten ebenfalls punkten. Der Zinssatz bleibt über die gesamte Kreditlaufzeit hinweg gleich. Zum Vergleich: Andere Kreditinstitute wie z.B. die Bank11 starten in der Spanne mit etwas niedrigeren Zinssätzen von 2,95%, gehen dann aber auch je nach Bonität hoch bis 8,99% – siehe Bank11 Ratenkredit)

Für die ausgereichten Darlehen berechnet die Norisbank grundsätzlich keine Gebühren – nicht einmal, wenn der Kreditkunde seinen Norisbank Online Kredit aufstocken möchte oder ein zweites Privat-Darlehen beantragt. Diese Praxis wird in Tests und Erfahrungen zum Norisbank Top-Ratenkredit ebenfalls gelobt.

Kreditrechner: Maximal 65.000 EUR Darlehenssumme und maximal 84 Monate Laufzeit (7 Jahre) lassen sich im Ratenrechner vorkalkulieren – die ausgewiesene Monatsrate wird allerdings auf dem niedrigstmöglichen Zins kalkuliert, den die meisten Antragsteller vermutlich in Abhängigkeit ihrer Bonität (Kreditwürdigkeit) nicht erhalten werden. Die tatsächlichen Zinskonditionen und damit Monatsraten dürften entsprechend höher ausfallen. (Screenshot www.norisbank.de/produkte/neuen-kredit-abschliessen.html am 18.08.2015)

Online-Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung

Kreditkunden, die ihren Darlehensvertrag nach dem September 2012 abgeschlossen haben und ihren Kredit schneller abzahlen möchten, haben die Möglichkeit, kostenfreie Sondertilgungen zu leisten: Wer einmal im Jahr bis zu 50 Prozent des Restbetrags tilgt, muss keine Vorfälligkeitsentschädigung dafür bezahlen – eine Option, die in Norisbank Kredit Erfahrungen bzw. Testberichten positiv bewertet wird.

Außerdem kann der Kreditnehmer die Sondertilgung schnell und unbürokratisch online per Überweisung auf das Kredit-Konto leisten.

Wer seinen Norisbank Top Kredit vorzeitig zurückzahlen möchte, kann über den 24/7 Kunden-Support die noch offene Darlehenssumme erfahren und den Ablöse-Betrag dann in einer Summe begleichen.

Darlehenssumme nachträglich erhöhen: Top Kredit der Norisbank aufstocken

Darlehensnehmer, die ihren Norisbank Online Kredit aufstocken möchten, können das jederzeit tun. Dazu gibt man einfach auf der Webseite des Anbieters seine persönlichen Daten ein und erhält dann innerhalb weniger Minuten sein Kreditangebot. Siehe https://www.norisbank.de/produkte/kredit-erhoehen.html.

Gefällt das Angebot, wird der noch offene Kreditbetrag mit dem Wunsch-Betrag des neuen Privatdarlehens verrechnet. Voraussetzung ist jedoch auch hier, dass sich die Bonität des Kreditnehmers in der Zwischenzeit nicht verschlechtert hat.

Norisbank Kreditversicherung

Um seine Ratenzahlung gegen widrige Lebensumstände abzusichern, kann der Darlehensnehmer zusammen mit seinem Norisbank Top Kredit eine Kreditversicherung abschließen. Die Norisbank Restkreditversicherung – vermarketet als „Sicherheitspaket“ – übernimmt für eine Dauer von maximal 24 Monaten die Zahlung der Raten, falls der Kreditnehmer arbeitsunfähig oder arbeitslos geworden oder gar gestorben ist.

Über die Norisbank Restschuldversicherung kann der Kreditnehmer auch verhindern, dass im Falle seines Todes die Hinterbliebenen seine restlichen Kreditschulden zurückzahlen müssen.

Norisbank Sicherheitspaket (Restkreditversicherung / Restschuldversicherung) – Screenshot https://www.norisbank.de/medien/Information-Sicherheitspaket.pdf am 18.08.2015

Norisbank Online Kredit Tests

Das Kreditinstitut kann mit diversen Auszeichnungen aufwarten. So bewerteten beispielsweise FOCUS Money, der Nachrichten-Sender n-tv und Stiftung Warentest den Norisbank Top Kredit als „Besten Kleinkredit“.

• Im Norisbank Top-Kredit Test von n-tv wurde es bester von 35 getesteten Anbietern.
• €uro am Sonntag vergab ihm 2011 die Auszeichnung „Testsieger Ratenkredit“.
• Ebenfalls auf Platz 1 kam der Norisbank Top Kredit bei dem 2013 vom Handelsblatt durchgeführten Test von 65 Kreditinstituten, die bonitätsabhängige Privatdarlehen über 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 36 und 72 Monaten vergeben.

Fazit

Mit ihrem Top-Kredit bietet die Norisbank ein attraktives Privat-Darlehen an, das sich in einigen wesentlichen Details positiv von denen der Konkurrenz abhebt. Doch auch bei der Norisbank haben nur die Kreditnehmer eine Chance auf einen richtig niedrigen Zinssatz, die eine (fast) makellose Bonität haben. Das ist der Nachteil von bonitätsabhängigen Zinsen. Interessant ist das Angebot insbesondere für Kleinkredite (nur wenige Banken bieten Kredite mit Darlehenssummen < 2.500 EUR) oder Antragsteller, die mehr als 50.000 EUR Kredit aufnehmen wollen.