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Kreditvergleich: Santander BestCredit vs. Bank11direkt Ratenkredit

Kreditvergleich Bank11direkt Ratenkredit Santander BestCredit

Das Privatkredit Angebot der Santander Consumer Bank, der Santander BestCredit, unterscheidet sich nicht nur in Bezug auf den Zinssatz vom Bank11Direkt Ratenkredit. Der Santander BestCredit ist sogar noch mit einer BestPreis Garantie ausgestattet: Der Anbieter ist bereit, den BestCredit an die besseren Konditionen der Konkurrenz-Bank anzupassen, wenn der Kreditnehmer ihm nachweist, dass die andere Bank tatsächlich einen niedrigeren effektiven Jahres-Zinssatz zu ansonsten gleichen Konditionen bietet. Um in den Genuss dieser Vorteile zu kommen, muss sich der Kreditnehmer jedoch innerhalb der gesetzlichen Widerrufsfrist von zwei Wochen an die Santander Bank wenden.

Außer dieser BestPreis-Garantie kann die Santander Consumer Bank noch mit einem separaten Autokredit zu günstigen Konditionen aufwarten, während die Bank11Direkt mit einem lukrativen Kredit für Selbstständige und freiberuflich Tätige punktet.

Zinssätze der beiden Kredite im Vergleich

Der Zinssatz des Santander BestCredit wird unabhängig von der Bonität des Kreditnehmers (!) vergeben. Es handelt sich bei ihm um einen klassischen Staffelzins, der sich nach der gewährten Kreditsumme und der gewünschten Darlehenslaufzeit richtet. Einzige Voraussetzung ist, dass der Kredit-Interessent den Kreditantrag online stellt: In der Bankfiliale vor Ort wäre der BestCredit nicht zu so vorteilhaften Konditionen zu haben.

Konditionen für den BestKredit der Santander Bank:

Santander BestCredit im VergleichFür Kreditsummen von 1000 bis 5000 Euro gelten je nach Laufzeit drei Zinssätze:

  • 2,69% für 12 bis 36 Monate,
  • 3,95% für 37 bis 84 Monate und
  • 4,44% für 85 bis 96 Monate Laufzeit.

Bei höheren Kreditsummen sehen die Konditionen wie folgt aus:

  • 4,44% werden für Kredite von 5001 bis 12500 Euro und einer Laufzeit von 12 bis 96 Monate berechnet.
  • 7,95% p.a. haben Kunden zu zahlen, wenn sie für 12 bis 96 Monate einen BestCredit in Höhe von 12501 bis 60000 Euro in Anspruch nehmen.

Interessant sind Zinsen bei kurzen Laufzeiten: Ziemlich gut stehen Kreditnehmer da,

  • wenn sie die niedrigste Kreditsumme, den Kleinkredit bis 5000 Euro, innerhalb von maximal 3 Jahren abbezahlen: 2,69% p.a. bietet kaum eine andere Bank an.
  • Auch der nächsthöhere Zins (3,95% p.a.) liegt noch im grünen Bereich.
  • Nur für Summen über 12500 Euro muss der Kreditnehmer tiefer in die Tasche greifen, wenn er seinen Kredit abbezahlt.

Der gebundene Soll-Zinssatz des Santander Ratenkredits liegt somit zwischen 2,645 und 7,673% p.a.

Wie schlägt sich die Bank11 im Vergleich?

Bei der Bank11Direkt muss der Kreditnehmer mit einem

  • effektiven Jahreszins von 2,95 bis 8,99% rechnen.
  • Das entspricht einem gebundenen Sollzinssatz von 2,91 bis 8,61% p.a.
  • Da der Bank11Direkt Privatkredit bonitätsabhängig vergeben wird, können nur Bankkunden mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit von dem niedrigen Zinssatz von 2,95% profitieren.

Hat man eine wirklich gute Kreditwürdigkeit, zeigt sich in den reinen Zinskonditionen das Kredit-Angebot der Bank11direkt schon jetzt als Testsieger. Bei schlechter Bonität hingegen, dürfte man mit der Santander und ihrem „Best-Kredit“ am besten beraten sein.

Bank11direkt Ratenkredit - Website 21.08.15

Bank11direkt Ratenkredit – Website Screenshot am 21.08.2015

Kreditbeträge, Laufzeiten und sonstige Kosten

Santander BestCredit mit breiterer Spanne bzgl. DarlehenssummeDie Santander Consumer Bank punktet mit einer breiten Kreditsummen-Spanne von 1.000 Euro für den Kleinst-Kredit und 60.000 Euro für Personen mit höherem Finanzierungsbedarf, während der Bank11 ihren Ratenkredit erst ab 2500 Euro beginnt. Diese Mindest-Kredit-Summe ist für normale Kleinkredite typisch. Als maximalen Kreditbetrag kann der Kunde 40.000 Euro erhalten. Somit deckt das Santander Bank Angebot ein breiteres Spektrum an Kundenwünschen ab als das der Bank11Direkt.

Santander erlaubt ungewöhnlich lange Tilgung / LaufzeitAuch in punkto Laufzeiten unterscheiden sich beide Kreditinstitute: Beim Santander BestCredit ist die für Privatkredite normale Kredit-Dauer um 12 Monate erweitert: Statt 12 bis 84 sind es 12 bis 96 Monate Laufzeit.

Was den Tilgungsbeginn angeht, so brilliert die Bank11Direkt mit einer Zahl-Pause von drei Monaten ab Vertragsunterzeichnung – was der Kredit-Interessent beim Santander Raten-Kredit nicht hat.

Sonstige Kosten / Gebühren (neben den Zinsen) fallen bei beiden Privatdarlehen scheinbar nicht an.

Sonderzahlungen und vorzeitige Rückzahlung der Privatdarlehen

Wer seinen Santander Privatkredit sondertilgen möchte, verkürzt damit wahlweise die Kreditdauer oder verringert seine Monatsrate. Um den Kredit schneller abzahlen zu können und der normalerweise anfallenden Vorfälligkeitsentschädigung zu entgehen, kann der Kreditnehmer Teilkündigungen mit 3-monatiger Kündigungsfrist durchführen. Auch bei der vorzeitigen Begleichung des Restdarlehens ist eine Kündigung mit 3-monatiger Kündigungsfrist notwendig, um nicht mit einer Vorfälligkeitsentschädigung belastet zu werden.

Im Gegensatz dazu kommt der Kreditnehmer beim Bank11Direkt Raten-Kredit nicht um die 1% Vorfälligkeitsentschädigung auf die restliche Kreditsumme herum. Sie reduziert sich jedoch auf 0,5%, wenn die restliche Laufzeit des Darlehens unter einem Jahr liegt.

Kredit-Erhöhung / -Aufstockung

Die Santander Bank gewährt dem Bankkunden ein Raten-Garantie-Angebot: Beim Aufstocken des Kreditbetrags wird dem Kreditnehmer zugesichert, dass die gewohnte Raten-Höhe bestehen bleibt. So verlängert sich lediglich die Tilgungsdauer. Bei schon länger bestehendem Kreditvertrag führt die Bank eine erneute Schufa Anfrage durch. Um sie kommt der Antragsteller jedoch herum, wenn er sein Darlehen nur geringfügig erhöhen möchte. Wurde der Zinssatz seit Abschluss des bisherigen Kreditvertrags gesenkt, ist der Kreditnehmer, der mehr Geld benötigt, mit der Aufnahme eines zweiten Kredits besser beraten.

Im Gegensatz zur Santander Bank hat der Bank11Direkt Raten-Kredit Kunde nur die Möglichkeit, einen neuen Kreditvertrag abzuschließen, in den die noch offene Kreditsumme eingerechnet wird. Der Vertrag wird natürlich zum jeweils aktuellen Zinssatz bereitgestellt. Da die Direktbank grundsätzlich immer Schufa Anfragen durchführt, sollte sich die Bonität des Kreditnehmers zwischenzeitlich möglichst nicht signifikant verschlechtert haben.

Rest-Kredit-Versicherung

Bank11direkt Restkreditversicherung - Details (Screenshot 21.08.15)

Bank11direkt Restkreditversicherung – Details (Screenshot am 21.08.15)

Beide Banken bieten zu ihren Ratenfinanzierungen den Abschluss einer Rest-Schuld-Versicherung (Restkreditversicherung) an, die die üblichen Risiken (AU, Arbeitslosigkeit und Tod) absichert.

Bei der Santander Bank besteht die RSV aus drei kombinierbaren Modulen. Unverschuldete Arbeitslosigkeit wird bis zu 3 Jahren abgesichert.

Das Bank11Direkt Angebot überzeugt hier mit besseren Konditionen: Der Anbieter Credit Life zahlt die Raten bei Eintritt des Versicherungsfalls auf Wunsch bis zu 10 Jahre – wobei das ja im Fall der üblichen Laufzeiten beim Partner Bank11 gar nicht benötigt wird. Bei der Arbeitsunfähigkeit gibt es keine zeitliche Begrenzung. Außerdem werden Raten von bis zu 2000 Euro monatlich übernommen.

Fazit: Santander BestCredit vs. Bank11direkt Ratenkredit

Im Bereich Kleinkredite bis 5000 Euro ist der Santander BestCredit unübertroffen, was den Zinssatz angeht – vorausgesetzt, der Kreditnehmer möchte seine Schulden innerhalb kurzer Zeit abtragen. Höhere Kreditsummen ab 12501 Euro wirken sich zinsmäßig ungünstig aus, sogar wenn der Darlehensnehmer seinen Kredit innerhalb von nur 12 Monaten zurückzahlt.

Der Bank11Direkt Ratenkredit punktet mit günstigen Zinsen über verschiedene Laufzeiten und Kreditsummen hinweg – falls der Antragsteller über eine makellose Kreditwürdigkeit verfügt. Selbst wenn wir im Ratenkredit-Rechner der Bank11 direkt die maximale Kreditsumme von 40.000 EUR auswählen und die maximale Laufzeit von 84 Monaten: es bleibt bei einem „ab 2,95% effektiver Jahreszins“. Wer also ein gutes Einkommen, keine negative Schufa-Historie und damit eine hohe Kreditwürdigkeit hat, der kann beim Bank11 Kredit auch für hohe Darlehen und lange Tilgungsdauer ein echtes Zins-Schnäppchen machen.

Für die meisten anderen Verbraucher, die eben nicht ganz so makellose Bonität präsentieren können, ist das BestCredit-Angebot der Santander im Vergleich zur Bank11 Finanzierung vermutlich meist das bessere Angebot.

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Veröffentlicht am 21. August 2015 mit den Schlagwörtern: , ,